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四川省小额支付系统定期借记业务处理办法

发布日期:2010-10-28 18:10 信息来源:人行 【字体:

  第一章  总则

  第一条 为规范四川省小额支付系统定期借记业务处理,防范和控制支付结算风险,为社会提供高效、安全、便捷的支付结算服务,根据《支付结算办法》、《小额支付系统业务处理办法(试行)》以及其它有关规定,制定本办法。
  第二条  本办法所称小额支付系统定期借记业务(以下简称“定期借记业务”),是指依托中国人民银行小额支付系统,代收银行依据收款人的委托,定期向指定的代扣银行发起扣款请求,代扣银行根据业务信息和相应的扣款依据将款项从付款人账户划转代收银行的一种小额定期借记业务。
  第三条  本办法所称代收、代扣银行是指参加了四川省小额支付系统的各银行业金融机构(以下简称银行业金融机构)。
  第四条  本办法所称收款人是指委托代收银行发起定期借记业务的收费单位。
  第五条  本办法所称付款人是指不在代收银行同一行别的银行开立结算账户的机关团体、社会组织、企事业单位和个人。
  第六条  本办法所称定期是指以月、季度、年为一个周期。
  第七条  本办法所称扣款依据是指国家法律法规和政府制订的征收有关款项的规定;付款人与代扣银行签订的授权支付协议;付款人与收款人签订的跨行代扣授权协议。
  第八条  本办法适用于四川省通过小额支付系统办理定期借记业务的银行业金融机构、收款人和付款人。

  第二章  基本规定

  第九条  定期借记业务开通分为付款人授权开通和收款人主动开通两种形式。
  付款人授权开通定期借记业务是指付款人向其开户银行授权,委托银行直接支付特定收款人收款请求的行为。
  收款人主动开通定期借记业务是指收款人根据相关依据,在向银行做出承诺的基础上,委托银行扣收付款人款项的行为。
  第十条  付款人授权开通定期借记业务的适用范围为:各类跨行款项的收缴。收款人主动开通定期借记业务的适用范围为:国家法律法规和政府明确规定应征收款项的收缴;经开户银行审查同意的水、电、气等公用事业费用的收缴。
  第十一条  每类跨行款项的收缴原则上只采用一种开通方式,即已采用付款人授权开通方式的,不能再采用收款人主动开通方式;采用收款人主动开通方式的,不能再采用付款人授权开通方式。
  第十二条  付款人授权开通定期借记业务,应具备下列条件:
  (一)持有定期借记业务合同号;
  (二)距离最近一次收费至少有8个工作日。
  第十三条  收款人主动开通定期借记业务,应具备下列条件之一:
  (一)征收款项有相关的政策依据;
  (二)开户银行审查同意的公用事业费用的收缴。
开户银行按以下内容对公用事业费用征收款项进行审查认定
  (一)收款人财务制度健全、内部管理完善;
  (二)付款人人数众多;
  (三)收、付款人之间的合同(样本)或跨行代扣授权协议(样本)中具有收付款人账号户名、开户行、定期借记业务合同号和付款人无条件支付的承诺等要素。
  (四)其它事项。
  第十四条  定期借记业务一经开通,如不解除,则长期有效。

  第三章  业务准备

  第十五条  收款人编制定期借记业务合同号的流程:
  (一)收款人准备使用定期借记业务时,应首先确定一家代收银行,并填写委托代收申请书(附件一)(一式三联)和定期借记业务收款人代码申请书(附件二)(一式三联)加盖财务专用章后提交代收银行。
  (二)代收银行在三个工作日内对委托代收申请书进行审核,同意接受委托的,在委托代收申请书上签署同意意见,加盖业务受理章后,将一联委托代收申请书和三联定期借记业务收款人代码申请书提交管辖地人民银行,其余各联委托代收申请书先暂存。
不同意接受委托的,在委托代收申请书上签署拒绝意见,加盖业务受理章后,将委托代收申请书和定期借记业务收款人代码申请书全部退回收款人。收款人应重新确定代收银行。
  (三)管辖地人民银行在三个工作日内按照城市代码+单位代码+业务种类代码(附件三)的方式为收款人编码,在定期借记业务收款人代码申请书上加盖支付结算管理部门印章,将一联定期借记业务收款人代码申请书和一联委托代收申请书留存,专夹保管,另二联定期借记业务收款人代码申请书返还代收银行。
  (四)代收银行在两个工作日内将一联定期借记业务收款人代码申请书和暂存的一联委托代收申请书留存,专夹保管,另一联定期借记业务收款人代码申请书和一联委托代收申请书返回收款人。
  (五)收款人收到返回的定期借记业务收款人代码申请书和委托代收申请书后,先对付款人进行内部顺序编号,编号位数为十五位,并确保各付款人编号的唯一性。编号工作完成后,以单位代码+顺序编号方式对付款人编制定期借记业务合同号。
  第十六条  付款人授权开通定期借记业务的流程:
  (一)收款人应提前将本单位的账号、户名、开户行行名行号和对付款人编制的定期借记业务合同号等要素,告知付款人。
  (二)距离最近一次收费8个工作日前,付款人向代扣银行(即付款人的开户行)进行委托授权,其中:付款人为企事业单位的,授权经办人员应出具法定代表人的授权书,持有效身份证件签订付款人授权支付书(附件四)(一式二联)并加盖财务专用章;付款人为个人的,持本人有效身份证件签订付款人授权支付书。代扣银行应审查付款人相关资料,同时审核付款人账号和户名,无误的加盖业务受理章后,将其中一联留存,另一联返还付款人。
  (三)代扣银行按行别对收款人分类后,填制“付款人发起的定期借记合同号与收、付款人对应关系表” (附件五,以下简称“付款人发起的对应关系表”)。
“付款人发起的对应关系表”中:业务类型填写“a”为新增该条对应关系;填写“d”为删除该条对应关系。
  (四)代扣银行通过其支付系统直接参与者在两个工作日将“付款人发起的对应关系表”录入本单位合同数据库,并将“付款人发起的对应关系表”以邮件方式发送至代收银行的支付系统直接参与者。
  (五)代收银行在两个工作日对收款人账号和户名进行审核,将“付款人发起的对应关系表”和审核情况转交收款人。
  (六)收款人1个工作日后,可对审核无误的数据使用定期借记业务。
  第十七条  收款人主动开通定期借记业务的业务流程,根据收款人的性质不同,可分为国家法律法规、政府规定的征收款项和公用事业费用两个流程。
第十八条  属于国家法律法规、政府规定的征收款项的收款人主动开通定期借记业务的业务流程:
  (一)收款人向代收银行提交开办定期借记业务承诺书(附件六)(一式二联)和征收款项的政策依据。
  (二)代收银行在两个工作日对征收款项的政策依据进行审核认定,无误的在开办定期借记业务承诺书签署同意意见,加盖业务受理章后,将其中一联留存,另一联返还收款人。
  (三)收款人收到同意意见后,按行别对付款人分类填制“收款人发起的定期借记合同号与收、付款人对应关系表”(附件七,以下简称“收款人发起的对应关系表”),以磁介质方式提交代收银行。
  (四)代收银行通过其支付系统直接参与者在两个工作日将“收款人发起的对应关系表”以邮件方式发送至代扣银行的支付系统直接参与者。
  (五)代扣银行的支付系统直接参与者在两个工作日对“收款人发起的对应关系表”的付款人账号和户名进行审核,审核无误的录入本单位合同数据库。同时应将“收款人发起的对应关系表” 的审核情况反馈给代收银行的支付系统直接参与者。
  (六)代收银行在两个工作日内将“收款人发起的对应关系表” 的审核情况反馈收款人。
  (七)收款人今后新增付款人的,按照(三)——(六)之规定办理。
  (八)收款人自提交“收款人发起的对应关系表”起8个工作日后,可对审核无误的数据使用定期借记业务。
  第十九条  属于公用事业费用的收款人开通定期借记业务的业务流程:
  (一)收款人向代收银行提交开办定期借记业务承诺书和本单位基本情况说明、与付款人签订的合同(样本)或跨行代扣授权协议合同(样本)。
  (二)代收银行在五个工作日内对收款人财务制度和内部管理状况、收费的总体情况和收、付款人之间的合同(样本)或跨行代扣授权协议(样本)中是否具有收付款人账号户名、开户行、定期借记业务合同号和付款人无条件支付的承诺等要素及其它事项进行审核,做出是否认可的决定。
  1.代收银行做出认可的决定,在定期借记业务承诺书上签署同意意见,加盖公章后退收款人。收款人收到同意意见后,比照第十八条之(二)——(八)的规定办理。
  2.代收银行做出不认可的决定,在定期借记业务承诺书上签署不同意意见,加盖公章后退收款人。
  第四章  业务处理

  第二十条  收款人应于工作日上午向代收银行提供定期借记业务的电子和纸质清单,并在纸质清单上加盖单位公章或预留印鉴章。代收银行收到收款人提交的定期借记业务应对收款人账号和户名进行审核,无误后于当日下午16:00前通过小额支付系统发起定期借记业务。
  第二十一条  代扣银行收到定期借记业务,应与合同数据库数据进行比对,无误的应按照小额支付系统规定时限将业务回执反馈至代收银行。
  第二十二条  异常及差错处理
  (一)代扣银行收到定期借记业务包后,如发生错误不能解包,应立即整包退回代收银行,并在回执信息中说明原因,必要时应电话通知代收银行。
  (二)代扣银行收到的定期借记业务包如发生合同号、账号、户名不符等情况时,应停止支付,并返回拒绝支付回执信息说明原因;付款人账户余额不足时,应返回扣款失败回执信息说明原因。
  (三)代收银行收到拒绝支付或扣款失败的信息后,转交收款人重新审核发起业务或另行处理。

  第五章  手续费分配

  第二十三条  定期借记业务手续费由代收银行向收款人收取,手续费计费标准为按笔计费,计费范围为代收成功的业务,代收失败的业务不纳入计费范围。
  第二十四条  代收银行应按照每笔0.4元的标准向代扣银行支付代理费用。
  第二十五条  代收银行应在每月前十个工作日将上月代理费用划至代扣银行支付系统直接参与者指定的收款账户。
  第二十六条  代收银行和代扣银行对业务笔数有异议的,应以人民银行成都分行提供的数据为准。

  第六章  纪律与责任

  第二十七条  由于收、付款人提供的基础数据有误,造成定期借记业务处理失败或资金延误的,由收、付款人承担相应责任,代收和代扣银行不承担责任。  
  第二十八条  付款人对已扣费用种类和金额有争议时,收款人先无条件退回所收费用,再通过其它途径协商解决纠纷。对延迟退回且情况严重的,人民银行有权暂停其定期借记业务的使用。
  第二十九条  由于代收银行在业务处理中未认真审核收款人账号和户名,以及代收、代扣银行的工作过失,造成定期借记业务处理失败或资金延误的,由代收、代扣银行承担相应责任。
  第三十条  代收、代扣银行在定期借记业务开通工作中有故意拖延、无正当理由拒不受理,由人民银行给予通报批评、直至暂停其支付系统直接参与者定期借记业务使用权限的处罚。
  第三十一条  代收银行无理拒付代理费用的,由人民银行给予通报批评、直至暂停其支付系统直接参与者定期借记业务使用权限的处罚。

  第七章  附则

  第三十二条  本办法由人民银行成都分行负责解释。
  第三十三条  本办法自2008年1月1日起执行。

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